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IFMTrade:IFM Trade 央行降准如何影响你的钱袋子?

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  央行4日宣布全面降准1个百分点,且首次以“两步走”的方式实施,1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。按照人民银行的官方测算,此次降准将释放资金约1.5万亿元。不少市民以为降准降的是银行存款准备金率,并非存款利率,因此认为降准和自己没有关系。

  实际上,降准对金融市场会产生一系列的连锁反应,老百姓的钱袋子也必然受到影响。专家们普遍认为此次降准将导致银行理财收益持续降低,房贷利率或将回落,同时也能更好地服务实体经济,有效缓解企业融资难、融资贵等问题。

  银行理财是不少市民投资的重要选择。回顾2018年,银行理财收益率一路持续走低。融360数据显示,2018年2月银行理财收益达到4.91%阶段性的高峰,此后受流动性宽松影响,收益率持续回落到12月份的4.39%。2018年一年间,银行理财收益率总共下跌了0.45个百分点,全年平均收益率为4.7%。不过总体来看,银行理财收益率虽然连续跌了10个月,但是幅度还不算太大,跌幅要小于2017年的涨幅。

  普益标准研究员于康表示,银行理财收益受资金端、资产端两方面综合影响。从资金端看,市场流动性整体处于偏宽松的态势,资本成本则相对较低;此外,受资管新规的影响,银行理财投资高收益非标资产的路径受限,而宽松政策环境下市场利率下降,致使包括国债在内的债券收益处于下行趋势,底层资产配置收益下滑,总体导致银行理财收益处于下行的态势。

  房贷利率一直以来都是市民关注的重点。2018年,全国房贷利率普遍较高,银行首套房贷利率大多上浮5%-10%,最高上浮25%,二套房贷利率大多上浮10%-25%。在此次降准之前,深圳已有多家银行将首套房贷利率从基准上浮15%,下调至上浮10%。除此之外,全国的房贷利率也有松动的趋势,截至2019年1月3日,上海地区首套房平均利率降至5.09%,相当于基准上浮3.9%的水平。

  经济学家宋清辉在接受记者采访时表示,降准之后,随着银行可贷资金的增多,2019年房贷利率有望迎来下调,这对新购房者来说无疑是一个好消息。不过,鉴于目前楼市仍然处于严控阶段,影响房价的不确定因素较多,投资三四线城市房产的人士仍然需要谨慎。

  1月4日,银保监会主持召开座谈会,提出要加大宏观政策逆周期调节力度,进一步采取减税降费措施,运用好全面降准、定向降准工具,支持民营企业和小微企业融资。

  “国家统计局数据显示,2018年11月PMI指数为50%,直击制造业景气枯荣线临界点,创下近年新低。这表明,企业家对市场前景信心仍不足。信心不足的背后有企业税负偏重、资金困难等一系列因素。此次座谈会突出强调普惠金融,是支持小微企业非常重要的一方面。”中国企业金融研究院院长巩宇航分析。

  中国银行首席研究员宗良对记者表示,“普惠金融就是让小微企业、农民、城市中低收入等群体,都能获得金融服务。”他介绍,在普惠金融领域,中国已形成了一整套行之有效的经验做法,比如在传统金融机构内发展普惠金融事业部,要求各国有大型银行起到带头作用等。但是,由于成本、风险以及企业自身差异等原因,小微企业融资一直存在相当大的困难。这在经济面临下行压力时变得更加突出。

  为进一步激发银行投入普惠金融的积极性,央行1月2日宣布调整普惠金融定向降准考核标准,将普惠金融定向降准小型和微型企业考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。1月4日央行宣布降准,有利于引导资金有效投入普惠金融重点群体,更好地解决当前融资难题。

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